Calcular la rentabilidad de una inversión

Escribe cuánto invertiste, cuánto vale ahora (o lo que recuperaste) y, si quieres la rentabilidad anual, cuántos años han pasado.

En resumen

La rentabilidad total (ROI) es (valor final − inversión) / inversión · 100. Invertir 10.000 € y recuperar 14.500 € es un ROI del 45 %; si tardaste 3 años, la rentabilidad anual equivalente es 1,45^(1/3) − 1 ≈ 13,2 %.

ROI: rentabilidad total

ROI = (valor final − inversión) / inversión · 100

Invertir 10 000 € y recuperar 14 500 € es un ROI del 45 %.

CAGR: rentabilidad anual

CAGR = (final / inicial)^(1/años) − 1

Ese 45 % en 5 años no es un 9 % anual (45 / 5), sino un 7,71 %: los rendimientos se acumulan, y el 7,71 % compuesto durante 5 años da el 45 %. La CAGR es la que permite comparar inversiones de distinta duración.

  • ROI: rentabilidad total, en %.
  • CAGR: rentabilidad anual compuesta, en tanto por uno (por 100, en %).
  • Inversión (inicial) y valor final: en euros.
  • Años: lo que ha durado la inversión.

Ojo con las pérdidas

Perder un 50 % exige ganar después un 100 % para recuperarse: de 100 a 50 y de 50 a 100.

Ejemplos resueltos

Inviertes 10 000 € y a los 5 años valen 14 500 €

ROI = 4500 / 10 000 = 45 % y CAGR = 1,45^(1/5) − 1 ≈ 7,71 % anual.

Probar este ejemplo

1000 € que se convierten en 2000 € en 10 años

ROI = 100 % y CAGR = 2^(1/10) − 1 ≈ 7,18 % anual.

Probar este ejemplo

Unas acciones compradas por 5000 € valen 4000 € a los 2 años

ROI = −1000 / 5000 = −20 % y CAGR = 0,8^(1/2) − 1 ≈ −10,56 % anual.

Probar este ejemplo

Si la inversión da cobros distintos cada año, calcula su TIR y su VAN en la calculadora financiera.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la rentabilidad de una inversión?

ROI = (valor final − inversión) / inversión · 100. Si inviertes 1000 € y ahora valen 1300 €, la rentabilidad es del 30 %. La anual compuesta reparte esa ganancia entre los años: (1300 / 1000)^(1 / años) − 1.

¿Incluyo los dividendos o alquileres cobrados?

Sí: súmalos al valor final para obtener la rentabilidad total real. Resta también comisiones e impuestos si quieres la neta.

¿Qué rentabilidad es buena?

Depende del riesgo. Como referencia, conviene superar al menos la inflación; la bolsa mundial ha dado históricamente en torno a un 7 % anual a largo plazo, con años muy malos.

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